您是否收到過承諾高額回報的投資傳單,？

        您是否看到過

        您是否被親友宣傳過低風險、高回報的投資性傳銷,？

        您是否接到過電子黃金,、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等

        自稱為新型投資工具或金融產(chǎn)品的宣傳短信……

        如果回答是肯定的

       那么您很有可能已經(jīng)親身接觸到了“非法集資犯罪”

        “非法集資”犯罪離我們并不遙遠,，我們每天都可能收到無數(shù)集資短信,、強制瀏覽過無數(shù)借貸平臺募資網(wǎng)頁廣告，拿到很多傳銷傳單……

一,、基本概念介紹

        （一）非法集資的定義和基本特征

        根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,，向不特定對象吸收資金的行為,。

        非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性,；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性,。

        1.非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,，國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會,、中國證監(jiān)會,，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款,、公開發(fā)行證券、公開募集基金,、銷售保險等）,，都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。

        2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息,。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益,。

        3.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾,。按照高法院《司法解釋》規(guī)定,，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,，不屬于非法集資,。

        非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

        《刑法》176條規(guī)定,，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑,，并處罰金,。

        單位犯前款罪的，對單位判處罰金,，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員,，依照前款的規(guī)定處罰。

        有前兩款行為,，在提起公訴前積極退贓退賠,，減少損害結(jié)果發(fā)生的,，可以從輕或者減輕處罰。

       《刑法》192條規(guī)定,，以非法占有為目的,，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的,，處三年以上七年以下有期徒刑,，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

        單位犯前款罪的,，對單位判處罰金,，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,，依照前款的規(guī)定處罰,。

        《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責任主體的法律責任?！稐l例》第三十條規(guī)定：對非法集資人,，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的,，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè),，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書,；對其法定代表人或者主要負責人,、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款,。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任。第三十一條規(guī)定,，對非法集資協(xié)助人,，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任。

        《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人,、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時,，先清退集資資金。

  二,、分類化行為介紹

        （一）非法集資主要表現(xiàn)形式

        非法集資活動涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣,，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：

        1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè),、各類交易場所或者平臺,、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金,；

        2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán),、債權(quán)，募集基金,，銷售保險產(chǎn)品,，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣,、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金,；

        3.在銷售商品、提供服務(wù),、投資項目等商業(yè)活動中,，以承諾給付貨幣、股權(quán),、實物等回報的形式吸收資金,；

        4.違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定,，通過大眾傳播媒介,、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

        5.其他涉嫌非法集資的行為,。

        （二）四種常見手法

        一是承諾高額回報,。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報,。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

        二是編造虛假項目,。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,，編造各種虛假項目,，有的甚至組織免費旅游、考察等,，騙取社會公眾信任,。

        三是以虛假宣傳造勢,。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言,、名人站臺,，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,、在著名報刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,，制造虛假聲勢,。

        四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,，為了完成或增加自己的業(yè)績,，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情,、地緣關(guān)系,，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋,、同學或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴大,。

        （三）典型非法集資活動“四部曲”

         第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目,。以“新技術(shù)”,、“新革命”、“新政策”,、“區(qū)塊鏈”,、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,，把集資參與人的胃口“吊”起來,，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,，盡可能吸引參與人眼球,。

        第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大,。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會,、現(xiàn)場觀摩會,、體驗日活動,、知識講座等；組織集體旅游,、考察等,，贈送米面油、話費等小禮品,；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員,、明星合影,；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,，其場面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性。

        第三步：吸金,。想方設(shè)法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過返點、分紅,，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全,，參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動員親友加入，集資金額越滾越大,。

        第四步：跑路,。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸,。

        （四）非法集資常見套路

        非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目的,，通常采取以下手段騙取群眾信任。

        1.裝點公司門面,，營造實力假象,。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照,、稅務(wù)登記等手續(xù),，貌似合法，實則沒有金融資質(zhì),。這些公司或辦公地點高檔豪華,，或宣傳國資背景,，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會,、知識講座,，邀請名人、學者和官員站臺造勢,，展示與領(lǐng)導合影及各種獎項,，欺騙性更強。

        2.編造投資項目,，打消群眾疑慮,。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸,、房地產(chǎn)銷售,、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財,、財富管理,、金融互助理財、海外上市,、私募股權(quán)等形形色色的理財項目,，并且承諾有擔保、可回購,、低風險,、高回報等。

        3.混淆投資概念,，加大識別難度,。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市,，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市,；有的利用電子黃金、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣,、代理,、加盟連鎖、消費增值返利,、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式,，欺騙群眾投資。

        4.承諾高額回報,，編造“致富”神話,。高利引誘,，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,，然后是拆東墻補西墻,，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金,，攜款潛逃。

        （五）風險防范提示

        （1）如遇以下情形向公眾集資的,，務(wù)必提高警惕

        A,、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的,；

        B,、以境外投資股權(quán)、期權(quán),、外匯,、貴金屬等為幌子的；

        C,、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老,、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

        D,、以私募入股,、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的,；

        E,、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的,；

        F,、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

        G,、在街頭,、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

        H,、以組織考察,、旅游、講座等方式招攬老年群眾的,；

        I,、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的,；

        J,、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的,。

        （2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

        四看,。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準,。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保,、無風險,、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容,。三看經(jīng)營模式,，有沒有實體項目，項目真實性,、資金的投向去向,、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體,。

        三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律,。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜,。遇到相關(guān)投資集資類宣傳,，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見,，拖延一晚再決定,。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹,、專家推薦,，不要被高利誘惑盲目投資。

        （3）規(guī)避非法集資陷阱的“三要,、三不要”

        一要理性，不要僥幸,。天上不會掉餡餅,，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,，想想自己懂不懂,，比比風險大不大,，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看,，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼,！

        二要穩(wěn)健，不要冒險,。高收益意味著高風險,，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸,！要合理評估自身承受能力,，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資,！

        三要警惕,，不要盲目。“收益豐厚,、條件誘人,、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,，一定要警惕,、警惕、再警惕,！多留個心眼兒,，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資,！

        （4）謹慎投資,，嚴防非法集資陷阱

        一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,，高收益意味著高風險,；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌,，記住天上不會掉餡餅,。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行,、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議,，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條,。四是注意保護個人信息,，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

(來源：青島市場監(jiān)管)